Depozitna naložba

Z depozitno naložbo s 100-odstotno zajamčeno glavnico ob zapadlosti ste udeleženi pri dobičku, vezanem na donose v 7 mednarodnih indeksov iz 5 vrst naložb: delnic, nepremičnin, obveznic, surovin in valutnega trga.

Vplačila v depozitno naložbo so se zaključila 23. 4. 2007.

Prednosti

• varna naložba, saj zagotavlja izplačilo 100 % glavnice ob zapadlosti
• zmanjšanje tveganja s široko razpršeno naložbo
• navzgor neomejena možnost rasti depozitne naložbe
• brez letnih stroškov upravljanja ali vodenja trgovalnega računa

Značilnosti

• vezava sredstev na 7 let z obdobjem vezave od 26. 4. 2007 do 3. 5. 2014
• enkratno vplačilo, najmanjši znesek vplačila je 1.000 EUR (znesek vplačila se povečuje po 100 EUR brez omejitve navzgor)
• v vpisnem obdobju se vplačani znesek obrestuje po višji obrestni meri kot velja za sredstva na osebnem računu denarna sredstva pa so vključena v sistem zajamčenih vlog
• razpršena naložba vključuje 7 indeksov, ki zajemajo 5 različnih vrst naložb: delnice, nepremičnine, obveznice, surovine in valutni trg
• donos je do določene mere izplačan vsako leto sproti (najvišja vrednost letnega izplačila donosa je 6 odstotkov; če je donos višji, se izplačilo prenese v naslednje leto, kar velja za vsako leto)
• po 7 letih se izplačajo glavnica, obresti za zadnje leto in morebitni presežki obresti iz prejšnjih let

Kaj dobi vlagatelj

• vsako leto: najvišjo povprečno donosnost košarice indeksov od začetka depozitne naložbe MINUS seštevek predhodno izplačanih obresti (v posameznem letu obrestna mera ne more preseči 6 odstotkov; če bi po tem izračunu obrestna mera v posameznem letu presegla 6 odstotkov, se presežek prenese v izračun obrestne mere v naslednjih letih depozitne naložbe)
• ob zapadlosti: vplačani znesek depozitne naložbe PLUS najvišjo povprečno donosnost košarice indeksov od začetka depozitne naložbe MINUS seštevek predhodno izplačanih obresti (po preteku zadnjega leta depozitne naložbe - sedmo leto  - se vlagatelju izplačata vplačana vrednost depozitne naložbe ter razlika med najvišjo povprečno donosnostjo izbranih sedmih indeksov v celotnem obdobju in seštevkom predhodno izplačanih obresti; omejitev višine obresti na 6 odstotkov v zadnjem letu ne velja)

Informativna predstavitev načina obrestovanja depozitne naložbe

Višina obrestne mere se izračunava enkrat letno ob koncu vsakega naložbenega leta. Osnova izračuna obresti je vrednost izbranih sedmih indeksov na prvi dan trajanja depozitne naložbe - 26. 4. 2007, ob koncu vsakega naložbenega leta pa se izračuna razlika med vrednostjo izbranih indeksov na zadnji dan naložbenega leta ter njihovo vrednostjo ob začetku sklenitve depozitne naložbe. Nato se izračuna povprečna donosnost košarice omenjenih indeksov ter se vlagatelju izplačajo obresti v višini povprečne donosnosti košarice indeksov, zmanjšane za seštevek obresti, izplačanih v preteklem letu, vendar skupaj do največ 6 %. Če je donosnost višja, se presežek upošteva pri naslednjem letnem izračunu obresti. Ta postopek se ob koncu vsakega posameznega leta ponavlja vsako leto do konca depozitne naložbe. Pri vsakoletnem ugotavljanju donosnosti se vrednost najvišjega indeksa fiksira, kar pomeni, da se pri vseh nadaljnjih izračunih povprečne donosnosti košarice indeksov upošteva fiksirana vrednost tega indeksa ne glede na to, ali njegova nadaljnja vrednost pada ali raste.

Informativni prikaz obrestovanja naložbe